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迅付信息科技有限公司总经理、高级经济师毛军民: 第三方支付牌照并非“免死金牌”

2021-11-25

《上海金融报》:去年第三方支付行业整体交易规模达22038亿元,同比增118%。预计到2013年,中国电子支付行业交易规模将超4万亿元。第三方支付机构快速发展的同时,亟需提升自身的风险管理能力。目前,客户信息泄漏、伪卡欺诈、网络欺诈、套现等网络犯罪案件快速攀升,第三方支付业务已成为银行卡犯罪新的高发区。请问,迅付信息科技有限公司(简称“环迅支付”)在加强信息安全方面,有哪些特色?

毛军民:除了现有的反欺诈系统、防火墙、数字签名、证书加密等技术手段外,环迅支付正在形成一套新的信息安全解决方案,并且和国内外领先的安全厂商积极合作,从更大范围内分析风险管理的有效性,也就是一个大平台的概念,可以整合各行各业以及金融机构的数据,最终形成以支付公司核心安全基数为基础,建立第三方信息安全标准。

在网络欺诈环境治理方面,环迅支付出台了“云支付安全”解决方案,基于自有服务器的支持,实现“监管控查”的一体化,同时与国内和国际领先的安全服务提供商360、Qualys达成战略合作,形成“自查监测、信息共享、平台风控”的安全战略布局。

《上海金融报》:有专家指出,目前第三方支付业务存在一些突出问题。例如,第三方支付机构超越业务许可范围,形成多重金融角色,存在“先违规再审批”、“先突破再倒逼”的现象。例如,第三方支付机构一端连接了大量线上和线下的商户,一端与各家银行直联清算,不仅是收单机构,还开展了跨行转接业务,扮演了银行卡清算组织(银联)的角色手绘,自己收单再自己清算,既是运动员又是裁判员。对上述人士提到的“第三方支付机构超越业务许可范围,形成多重金融角色”,您有什么看法?目前第三方支付该如何做好自身的角色扮演?

毛军民:第三方支付被央行定位为“非金融机构”,其角色不可能取代商业银行。目前环迅支付承担的是社会资源的整合者和调配者的“角色”,充分整合行业上下游资源,使其成为一个多元化的资源整合平台。通过涉及行业的不断深入和延展,从最初的零售行业到目前包括外贸领域、现代服务业、创意产业、供应链整体解决方案等行业,大力提升社会整体运行效率。同时第三方支付和银行的关系更多的是合作的关系,双方由于定位不同,银行更多的是保障基础支付产品的安全和畅通,而第三方支付则是在此基础上进行研发,因此双方更多是一种协作的关系。

《上海金融报》:据统计高端邀请函,目前取得人民银行颁发牌照的第三方支付机构已有101家。今年两会上,有政协委员提议,“建议严格控制牌照数量,大幅提高准入门槛。要有一个总容量的概念,宁缺毋滥,不能一哄而上。同时进一步严格准入标准和退出机制,不仅要审查注册资金、经营场所等硬性约束指标,更要着重审查支付机构的风险控制能力和从业人员的素质等软性约束指标。”请问,现在业内有没有与“退出机制”相关的规定?

毛军民:牌照并非“免死金牌”,在中国人民银行颁布的《非金融机构支付服务管理办法》中,明确规定:累计亏损超过其实缴货币资本的50%、有重大经营风险、有重大违法违规行为的,中国人民银行及其分支机构有权责令其停止办理部分或全部支付业务。

此外,《办法》中还有多项罚则条款,对支付企业有严格的风险控制要求。例如,支付机构未按规定履行反洗钱义务的,中国人民银行及其分支机构依据国家有关反洗钱法律法规等进行处罚;情节严重的,中国人民银行注销其《支付业务许可证》。

《上海金融报》:在今年两会上,有代表提议,应该加快制定《中华人民共和国电子支付法》,从立法宗旨、适用范围、基本原则、电子支付定义、电子支付类型、监管部门、电子支付主体、电子支付审批与认证等方面作出明确规定,以有效地规范电子支付活动。现在制定《电子支付法》时机是否成熟?上述提到的几个方面,有哪些特别需要规范?

毛军民:早在2005年1月,中国人民银行就发布《电子支付指引(第一号)》,其中全面针对电子支付中的规范、安全、技术措施、责任承担等进行了规定。

在2012年2月,国家发改委、商务部等八部委联合发布《关于促进电子商务健康快速发展有关工作的通知》,其中再次提到制定在线支付标准等内容。目前来看,从管理层、监管机构到支付企业都需要这样一部针对电子支付的更高层面的正式法律条文,统一规范电子支付的安全标准,明确对支付交易的权责认定等细则内容。

《上海金融报》:第三方支付的蓬勃发展,离不开业务创新,专家建议,央行应鼓励业务状况良好、风控能力强的第三方支付机构先行试点创新业务,减少审批流程。如积极支持合规的国内支付企业开展跨境业务,以满足中国居民正常的跨境支付需求,并增强中国支付企业的国际竞争力。目前,环迅支付在创新方面有哪些进展?对于监管机构的创新鼓励措施,有哪些期待?

毛军民:环迅支付目前主要在业务布局、产品架构、支付安全等方面开展创新。随着国内市场的逐渐成熟以及消费者对跨国支付需求的日益增长,更多的国内企业也希望借助电子商务平台走向国际市场寻求更广阔的市场空间,此时跨境在线支付成为必须解决的首要问题。早在2008年,环迅支付推出了ICPAY国际信用卡支付系统,帮助商家解决海外信用卡在线交易的难题。该系统支持交易的币种达9种,同时支持6种语言支付界面。去年年底,“ICPAY国际信用卡支付系统服务”位列2011年上海中小企业“品牌产品/服务”推荐名单,这也是第三方支付行业首个获得品牌推荐的跨境支付产品。未来,我们期待监管机构能给予第三方支付跨境支付更大发展空间,开放交易渠道,打通交易限制。

( HN666)
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